ریسک مالی به معنای احتمال از دست دادن پول و دارایی در یک سرمایه‌گذاری تجاری یا سرمایه‌گذاری است. این احتمال ممکن است به صورت افزایشی با توجه به ویژگی‌های مختلف سرمایه‌گذاری، مانند نوع فعالیت، بازارهای موردنظر، و شرایط اقتصادی، تغییر کند. به عبارت دیگر، ریسک مالی خطری است که می‌تواند منجر به از دست دادن سرمایه و سود ناشی از سرمایه‌گذاری شود.
مدیریت ریسک چیست؟ کنترل ریسک برای جلوگیری از ضرر مالی
عوامل مختلفی می‌توانند به افزایش ریسک مالی منجر شوند، از جمله عدم پیش‌بینی تغییرات در بازار، نوسانات نرخ ارز، محدودیت‌های نقدینگی، و تغییرات در شرایط اقتصادی و سیاسی. در نتیجه، مدیریت و کنترل این ریسک‌ها برای حفظ سرمایه و دارایی‌ها بسیار حیاتی است.
برای مثال، یک شرکت ممکن است با ریسک مالی مواجه شود اگر نتواند تعهدات مالی خود را به موقع پرداخت کند، یا اگر ارزش دارایی‌هایش ناگهان کاهش یابد. همچنین، افراد نیز ممکن است با ریسک‌هایی همچون از دست دادن شغل یا کاهش درآمد مواجه شوند که منجر به تحت فشار قرار گرفتن مالیاتی و زندگی آینده‌شان شود.
مدیریت ریسک مالی به معنای برنامه‌ریزی و اجرای راهکارهایی است که هدفش کاهش یا مدیریت تأثیرات منفی ریسک‌های مالی بر جریان‌های نقدی و درآمد یک سازمان یا شخص است. این فرآیند برای شناسایی، ارزیابی، و کنترل ریسک‌های مالی استفاده می‌شود تا از مواجهه با خسارت‌های غیرمنتظره جلوگیری شود و فرصت‌های موجود برای بهره‌وری بیشتر بهره‌برداری شود.
مدیریت ریسک مالی برای افراد و سازمان‌ها یک فرآیند چندگانه است که شامل مراحل زیر می‌شود:
- شناسایی ریسک‌های مالی: در این مرحله، ریسک‌های مالی مختلفی که ممکن است بر جریان‌های نقدی و درآمد تأثیر بگذارند، شناسایی می‌شوند. این شناسایی شامل تشخیص ریسک‌های محتمل، مبتنی بر داده‌های تاریخی، تحلیل مدل‌های احتمالاتی، و مشارکت افراد کلیدی در سازمان می‌باشد.
- تجزیه و تحلیل ریسک‌های مالی: در این مرحله، ریسک‌های شناسایی شده مورد تجزیه و تحلیل دقیق قرار می‌گیرند تا اثرات آن‌ها بر جریان‌های نقدی و درآمد بررسی شود. این تجزیه و تحلیل شامل ارزیابی احتمال وقوع ریسک، تخمین اثرات مالی آن، و تعیین میزان قابلیت تحمل ریسک توسط سازمان یا فرد می‌باشد.
- تصمیم‌گیری در مورد استراتژی‌های مدیریت ریسک: بر اساس تجزیه و تحلیل ریسک، استراتژی‌های مدیریت ریسک مشخص می‌شود. این استراتژی‌ها ممکن است شامل انتقال ریسک، کاهش ریسک، اجتناب از ریسک، یا پذیرش ریسک باشد.
چند راهکار برای به حداقل رساندن ریسک مالی
اندازه‌گیری ریسک‌های مالی
برای مدیریت ریسک، باید اندازه‌گیری میزان هر یک از بدهی‌هایی که در لیست خود ذکر کرده‌اید را در نظر بگیرید. این محاسبات بر اساس مدل‌های آماری انجام می‌شوند، اما ممکن است برای انجام محاسبات به کمک فردی متخصص یا از ابزارهای مالی پیچیده استفاده کنید.
اطلاعات لازم را در مورد سرمایه‌گذاری کسب کنید
یک برنامه مدیریت ریسک مالی پیچیده باید نگاهی هم به ایده‌های سرمایه‌گذاری داشته باشد. با این حال، ناآگاهی می‌تواند پشت حرص و آز پنهان شود و شما را در معرض کلاهبرداری‌هایی قرار دهد که در ابتدا به نظر بیش از حد خوب می‌آیند اما در واقعیت چنین نیستند. حتی در بازار معاملات، افراد می‌توانند پس از ثبت نام در حساب فارکس، از یک برنامه مدیریت ریسک برای جلوگیری از ضررهای زیاد استفاده کنند.
سرمایه خود را بیمه کنید
هیچ‌کس نمی‌خواهد به بدترین سناریوها فکر کند، اما این نگرش یک ضرورت در برنامه مدیریت ریسک است. پیش‌بینی اینکه چگونه ممکن است ماشین شما خسارت ببیند یا کجا و چطور ممکن است سرقت اتفاق بیفتد اصلا ساده نیست، به همین دلیل است که بیمه در جامعه ما تبدیل به یک امر ضروری شده است. علاوه بر این، با وجود اینکه در حال حاضر در وضعیت خوب جسمانی هستید، باید بیمه درمانی را نیز در نظر بگیرید.
پس‌انداز داشته باشید
حتی اگر از نظر مالی دوران پرباری دارید، اما رعایت برخی اقدامات احتیاطی هرگز به کسی آسیب نمی‌رساند. تعیین کنید که چه مقدار از سود‌هایتان را هر ماه به یک حساب پس‌انداز بروید. با گذشت زمان، این پس‌انداز روز مبادا، راه‌حلی نجات‌بخش برای برخی از خطرات مالی است که ممکن است تجربه کنید.
اعتبار مالی بانک خود را بررسی کنید
از رکود جهانی ۲۰۰۸، همه درس ارزشمندی آموختند؛ شما ممکن است بزرگترین حساب پس‌انداز روی کره زمین را داشته باشید، اما اگر بانک شما اعتبار مالی بدی داشته باشد، ممکن است تمام دارایی‌هایتان را از دست بدهید. بنابراین، شما باید در برنامه مدیریت ریسک خود، تعهداتی را که با سپردن وجوه خود به یک بانک خاص همراه است، بگنجانید. اگر اتفاقی برای بانک شما بیفتد، در یک چشم به هم زدن دارایی‌هایتان را از دست می‌دهید.
روی مهارت‌های خود سرمایه‌گذاری کنید
فضای رقابتی نیروی کار امروزی نشان می‌دهد که وجود هیچ‌کس حیاتی نیست؛ چرا که می‌دانیم همیشه گزینه بهتری که بتواند جایگزین شود، وجود دارد. بنابراین، شما باید از خود راضی بودن بیش از حد در کار اجتناب کنید و چالش‌هایی را برای تقویت مهارت‌های حرفه‌ای خود دنبال کنید. این قدم ذهن شما را آگاه نگه می‌دارد.
منابع درآمد خود را متنوع کنید
این احتمال وجود دارد که منبع درآمد شما ممکن است دچار بحران شود. با این حال، احتمال وقوع آن برای چندین منبع درآمد به طور همزمان کم است. برای مثال، یک روز، رویدادهای ژئوپلیتیک ممکن است بر نوسانات مالی به دلیل کاهش تقاضا تأثیر بگذارد. با این حال، اگر چندین جریان درآمدی دارید، ممکن است وجوه شما تأثیر منفی قابل توجهی نداشته باشد.
مقالات مرتبط
- مدیریت ریسک چیست؟ کنترل ریسک برای جلوگیری از ضرر مالی
- استیک کردن ترون؛ چطور از استیکینگ ترون کسب درآمد کنیم؟
- پیش بینی قیمت و آینده آوه؛ روح خندان کریپتو
